1. ¿Qué es una consolidación de deuda hipotecaria?
Es unificar todas tus deudas en un solo crédito hipotecario. Por
ejemplo,
puedes juntar tus deudas de crédito hipotecario, crédito personal, crédito de vehículo,
tarjetas
de crédito, extra financiamiento, tasas cero, deudas comerciales o deudas personales, en
un solo
crédito hipotecario y pagar una sola cuota. En otras palabras, tramitas un nuevo crédito
hipotecario de mayor monto, y con el saldo remanente, pagas las deudas restantes.
2. ¿Cuál es el beneficio principal de consolidar mis deudas en un
crédito
hipotecario?
Cuando consolidas tus deudas, por lo general te beneficias de una
cuota
crediticia mensual más baja y un menor pago de intereses. Esto dependerá principalmente,
del
tipo de deudas que estás consolidando. ¿De dónde sale este beneficio? Este beneficio se
da por
que los créditos hipotecarios gozan de una menor tasa de interés (que por ejemplo las
tarjetas
de crédito) y son a un mayor plazo (que por ejemplo un préstamo personal). En resumen,
con una
consolidación de deuda te puedes ahorrar miles de dólares en intereses.
3. ¿Qué beneficios adicionales obtengo con una consolidación?
Entre otras ventajas, con una consolidación:
Pones orden a tus finanzas.
Dejas de preocuparte que se te pueda olvidar las fechas de pago de tantos créditos.
Te quedas trabajando únicamente con un solo banco o institución financiera.
Puedes manejar un presupuesto más ordenado.
Ahorras tiempo y dinero.
Obtienes mayor liquidez mensual que te permitirá invertir en cosas más importantes en tu
vida.
Puedes comenzar a ahorrar, si todavía no lo haces.
Recuperarás tu tranquilidad, al no estar agobiado con tantas deudas.
Tu asesor de Afinity podrá ampliarte sobre más ventajas de una consolidación y podrá
asesorarte
sobre un presupuesto más organizado.
4. ¿Cuándo debo considerar hacer una consolidación de deudas?
Cuando has revisado tu presupuesto familiar y notas que las cuotas
de tus
créditos son tan altas que te quedas sin liquidez para otros gastos importantes, como
salud,
estudios, fondo de emergencias, etc. También puede ser buena idea si tienes varias
deudas con
altas tasas de interés (por ejemplo, tarjetas de crédito) y quieres reorganizar tus
finanzas y
pagar menos intereses. Recuerda que para hacer un crédito de consolidación debes contar
ya con
un préstamo hipotecario o tener un inmueble libre que puedas dar en garantía. Un
préstamo de
consolidación podría ayudarte a ahorrar miles de dólares en intereses.
5. ¿Por qué debo realizar mi crédito de consolidación con Afinity?
En Afinity contamos con un experimentado equipo de asesores
financieros que
son especialistas en créditos hipotecarios. Podemos ayudarte a identificar si una
consolidación
de deudas te ayudará a ahorrar en el pago de intereses o a mejorar tu liquidez mensual.
Si
identificamos que es una solución viable para tu situación, un asesor te apoyará a
realizar todo
el proceso crediticio, presentándote varias opciones crediticias en un solo lugar.
Podrás
escoger el crédito que más te convenga y luego te acompañaremos y asesoraremos durante
el
proceso crediticio. Te ayudamos a ahorrar tiempo, dinero y esfuerzo. ¡Y todo
completamente
gratis!
6. ¿Qué deudas puedo incluir en el crédito de consolidación?
Todo tipo de deudas, como crédito hipotecario, crédito personal,
crédito de
vehículo, crédito de estudios, tarjetas de crédito, extra financiamiento, tasas cero,
deudas o
gastos personales, deudas con telefonías, etc.
7. ¿Puedo obtener alguna cantidad para gastos personales?
Si lo deseas y tienes la capacidad de pago puedes obtener una
cantidad en
efectivo para gastos personales.
8. ¿Cómo se si califico para adquirir un crédito hipotecario de
consolidación??
Para determinar si calificas o no, debes precalificarte con Afinity.
Ingresando al precalificador virtual, conoceremos en menos de 5 minutos si Afinity puede
ayudarte a encontrar el mejor financiamiento para ti. Una vez hayas dejado tus datos de
contacto
en el precalificador, un asesor financiero te contactará lo antes posible. Juntos
analizarán tu
perfil financiero, el valor del inmueble, tu salario, tu nivel de endeudamiento, etc.
para
definir si te beneficias de una consolidación y encontrar el mejor financiamiento para
ti.
9. ¿Qué pasos debo seguir para iniciar mi proceso crediticio?
Lo primero que debes hacer es ingresar a nuestro precalificador
virtual. En
5 minutos te permitirá conocer si Afinity puede ayudarte a encontrar el mejor
financiamiento
para ti. Una vez hayas dejado tus datos de contacto en el precalificador, un asesor
financiero
te contactará lo antes posible. De esta manera podremos responder a todas tus
inquietudes,
analizaremos si te conviene o no una consolidación, y te indicaremos los siguientes
pasos para
presentarte las mejores opciones financieras para ti.
10. ¿Si he tenido algún problema con mi récord crediticio puedo
aplicar a
un crédito de consolidación?
En Afinity comprendemos las situaciones difíciles por las que
atraviesan las
familias y estamos abiertos a brindarte toda la asesoría en caso hayas tenido algún
inconveniente con tu récord crediticio. Haremos todo en nuestro poder por encontrarte el
financiamiento que se ajuste a tu realidad. Por eso, tu primer paso es tomarte 5 minutos
e
ingresar al precalificador virtual.
11. ¿Qué tasa de interés ofrecen?
En Afinity trabajamos con una gama de bancos e instituciones
financieras de
primer nivel para buscar la mejor tasa de interés para ti. La tasa de interés dependerá
de tu
perfil como cliente y de las condiciones del mercado al momento de solicitar el
financiamiento.
12. ¿Hay gastos a cancelar para un crédito de consolidación con
garantía
hipotecaria?
Si, con gusto te contamos. Para un crédito de consolidación siempre
deberás
cancelar impuestos o aranceles que son de ley, como el derecho de registro de
desgravación y el
derecho de registro de la nueva hipoteca. Adicionalmente, debes agregar los gastos que
cobre la
institución financiera con la que decidas hacer el trámite, como son el gasto por
factibilidad
de crédito, valúo, honorarios notariales e inscripción de documentos. Tu asesor de
Afinity
realizará el cálculo de los gastos según sea tu caso. ¡Recuerda que todo el servicio que
te
brinda Afinity es totalmente gratis!
13. ¿Los gastos de escrituración pueden ser incluidos dentro de mi
crédito?
Si, por lo general todos los gastos en los que se incurre con un
préstamo de
consolidación se incluyen dentro del crédito, para que tu no tengas que desembolsar
nada.
14. ¿Hasta qué monto pueden financiar?
Para determinar el monto al que puedes aplicar debes precalificarte
con
Afinity. Ingresando al precalificador virtual, conoceremos en menos de 5 minutos si
Afinity
puede ayudarte a encontrar el mejor financiamiento para ti. Una vez hayas dejado tus
datos de
contacto en el precalificador, un asesor financiero te contactará lo antes posible.
Juntos
analizarán tu perfil financiero, el valor del inmueble, tu salario, tu nivel de
endeudamiento,
etc. para informarte el valor máximo al que puedes aplicar.
15. ¿Puedo consolidar deudas con una vivienda que no esté a mi
nombre?
Por supuesto. El dueño del inmueble deberá figurar en el crédito o
realizarte una cesión de derecho del inmueble si fuese necesario, dependiendo del caso.
En
Afinity te ayudamos a dar los pasos correctos y a hacer los procesos por ti.
16. ¿Puedo realizar mi solicitud con otros participantes?
Si, podrás realizar tu proceso incluyendo a otras personas, que
podrá ser un
familiar directo, tu conyugue, tu futuro conyugue, etc. Esto dependerá de cada caso.
17. ¿Qué documentos necesitaré para iniciar mi crédito de
consolidación?
A continuación encontrarás los documentos básicos que debes reunir:
i)
constancia de salario actualizada no mayor a 30 días con deducciones y tiempo de
servicio, ii)
estado de cuenta de AFP de los últimos doce meses, iii) fotocopia ampliada al 150% de
DUI y NIT,
y iv) estados de cuenta actualizados de todas las deudas activas que posees. Dependiendo
de tu
situación crediticia y del banco o institución financiera que finalmente selecciones, se
podrían
necesitar documentos adicionales. Sobre la documentación del inmueble a dar en garantía,
los
documentos que necesitarás son: i) fotocopia de compra-venta inscrita, ii) últimos
recibos
cancelados de agua y luz, y iii) saldo de la deuda hipotecario en caso el inmueble está
hipotecado. Adicionalmente, deberás estar al día con el pago de los impuestos
municipales del
inmueble. Precalifícate para que un asesor financiero asignado te de mayores detalles.
